Les fonctions principales d’une banque centrale sont de fixer les taux directeurs, de fabriquer les pièces et billets et de vérifier que les banques commerciales respectent la réglementation liée à la politique monétaire.
La politique monétaire de la zone euro est définie et appliquée par la BCE, ainsi que par les gouverneurs des banques centrales de chacun des états membres de la zone euro. C’est ce que l’on appelle l’« Eurosystème ».
En relevant les taux directeurs, les taux d’intérêt pratiqués par les banques commerciales augmenteront. Cette hausse diminuera la demande de crédit et donc la création monétaire, ce qui limitera l’inflation.
La BCE fixe librement le taux de rémunération des réserves obligatoires des banques commerciales. Ce taux est celui auquel les banques commerciales empruntent leurs liquidités, pour les opérations hebdomadaires (taux de refinancement), ou au jour le jour (taux de prêt marginal).
La FED, ou réserve fédérale, est la banque centrale des Etats-Unis. Elle a été créée en décembre 1913 après une succession de crises bancaires. Ses objectifs principaux sont la stabilité des prix, une croissance durable optimale et le maintien de la stabilité du système financier.
La FED et ses succursales appartiennent aux banques commerciales. Ceci étant dit, les banques commerciales sont strictement contrôlées par le gouvernement fédéral. De fait, les décisions prises par la FED restent donc étroitement surveillées par le gouvernement américain.
Quand une banque commerciale a besoin de liquidités et qu’elle n’a pas pu se les procurer sur le marché interbancaire, elle peut se tourner vers sa banque centrale. En cas de crise systémique, les banques centrales peuvent se retrouver submergées par ce rôle de « prêteur de dernier ressort ».
Une politique monétaire expansionniste consiste à tirer vers le bas les taux directeurs, pour que la demande de crédit des entreprises et des ménages augmente. L’effet recherché ? Une augmentation de la création monétaire et une dynamisation de l’activité économique.
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Le rôle des banques centrales
Les décisions prises par les banques centrales ont des impacts très concrets sur le niveau des prix et sur l’activité économique des pays au sens large. Quelles sont leurs missions et leurs domaines d’intervention ? Quel est le rôle de la BCE ? Vérifiez la maîtrise de vos connaissances sur les banques centrales grâce à ce quiz.